時期が来たら請求を忘れずに!学資保険のお祝い金と満期学資金の受け取り方

お祝い金と満期学資金の受け取り方

「学資保険は子どもがある一定の時期を迎えたら、一時金や満期金が自動的に口座振込みされる」と思っている人は意外と多いのですが、実際は自分で請求しない限りお祝い金や満期保険金は受け取れません。

請求からお祝い金や満期保険金が振込まれるまでは数日~数週間かかるので、教育資金が必要な時に受け取れるように手続きを行ないます。

学資保険の受け取り方法は生命保険会社によって異なりますが「金融機関の窓口で請求手続きをする」と「保険会社から届く書類に返送して、指定口座に振り込んでもらう」の2種類があります。

学資保険のお祝い金と満期学資金の受け取り方

今回は利用者の多いかんぽ生命とソニー生命の学資保険金の受取り方を紹介します。

かんぽ生命「はじめのかんぽ」の場合

1.必要書類を準備する。
・保険証券(保険証書)
・被保険者と契約者、保険金受取人の本人確認書類(健康保険証や運転免許証など)
・印章……手続きによって必要な場合あり。

※保険金受取人が未成年者の場合、親権者の同意と未成年者と親権者の続柄が確認できる書類(住民票や健康保険証など)が必要です。

2.郵便局で手続き
学資祝金や満期保険金の受け取り本人が、最寄りの郵便局で手続きを行ないます。委任状や確認書類などがあれば、依頼代理人による手続きも可能です。受取方法は口座振込が一般的で、請求時に口座番号が確認できる通帳を持っていきます。

3.かんぽ生命で審査
手続き完了後、かんぽ生命で審査を受けます。

4.受け取り
学資祝金や満期保険金が口座に振り込まれます。

学資祝金と満期保険金の支払日は以下の通りです。

【学資祝金】
学資祝金付17・18歳満期学資保険
→被保険者が一定の満年齢(5歳8ヶ月、11歳8ヶ月、14歳8ヶ月)に達した日の直後の12月1日。

学資祝金付21歳満期学資保険
→被保険者が一定の年齢(18歳、19歳、20歳)に達した日。

【満期保険金】
保険期間満了日の翌日。

死亡給付金の支払事由に該当した場合は、すぐにかんぽ生命に連絡します。
学資祝金や満期保険金を支払った時、すでに被保険者が死亡していた場合は、返還を要求されます。代わりに死亡給付金が支払われます。

ソニー生命「学資保険スクエア」の場合

【進学学資金(お祝い金)】

1.ソニー生命から通知が届く。
請求できる進学学資金がある家庭へ12月1日(休日の場合は翌営業日)の日付指定郵便で請求書類が届きます。

2.請求書類に記入して返送する。
状況によって必要な書類が変わる※ので、請求書類に同封している案内書類で確認します。

※振込先が保険料振替口座以外で受取人本人(または受取人が未成年の時は親権者or未成年後見人)以外の名義の口座を指定する場合は、実印の押印と印鑑登録証明書(発行後3ヶ月以内)が必要になります。

3.指定口座に振り込まれる。
書類がソニー生命から到着した日から5日または5営業日以内に、指定口座に進学学資金が振り込まれます。手続きが完了すると「お支払手続き完了のお知らせ」が送付されるので内容を確認します。

進学学資金を受け取りを希望しない場合は、特別な手続きは必要ありません。進学学資金の請求に必要な書類がソニー生命に到着するまでは、所定の利息を付けて自動的に据え置かれます。

【満期学資金】

1.ソニー生命から通知が届く。
満期を迎える月の2ヶ月前にソニー生命から請求書類が届きます。

2.請求書類に記入して返送する。
案内書類で必要な書類を確認。請求書類に必要事項を記入して返送します。

3.指定口座に満期学資金が振り込まれる。
ソニー生命に書類が到着した日から5営業日以内に、満期学資金が指定口座に振り込まれます。

満期学資金の全部または一部を据え置いたり、年金払をを希望したりする場合は、請求書類を確認して「お受け取り方法」欄に希望の据置方法を指定して返送します。

最後に

お祝い金や満期学資金は「子どもがある一定の時期になったら、絶対に受け取る必要がある」訳ではありません。

そのまま据え置けば所定の利息が付くので、当初予定していたより多い金額が得られます。
受け取りの際に注意したいのが「税金問題」です。受け取り金額によっては、所得税や贈与税の課税対象になる場合があります。

基本的に受取金額が200~300万円程度で、保険料の負担者(契約者)と受取り人が同一人物であれば課税対象になりません。ただし契約者と受取人が異なる場合、贈与税が適応されて数十万円が課税される可能性があります。

税金をなるべく安くしたい人は「保険料の負担者(契約者)=満期保険金の受取人」にすることが必要です。

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