太陽生命「保険組曲Bestレディ」

太陽生命「保険組曲Bestレディ」

太陽生命の「保険組曲Bestレディ」は、医療保障(保険&手術保険)+積立保険または生存給付金付定期保険+女性入院保険がセットになった、10年更新の定期保険です。

他にもニーズに合わせて、定期保険や特定疾病治療保険、生活介護保険などと組み合わせることも可能です。

様々な保障を手厚くカバーできる分、女性特有の疾病に限定した保障を行なうタイプの女性保険よりも、月々支払う保険料が高くなってしまいます。

太陽生命「保険組曲Bestレディ」の特徴

太陽生命の保険組曲Bestシリーズの中で、女性特有の病気への保障が手厚いのが「保険組曲Bestレディ」。

保険組曲Bestは保険組立特約を付加した定期保険や入院保険などの単体の保険を組み合わせた総合型生命保険の総称です。

保険組曲Bestレディは入院保険+手術保険+積立保険または生存給付金付定期保険+女性特定疾病入院保険または女性入院保険がセットになっており、追加で他の主契約や特約との組み合わせも可能です。

女性特有の病気での入院保障が手厚い

女性入院保険では、女性がかかりやすい病気(子宮筋腫、切迫早産、乳ガン)や、ガン・糖尿病・心疾患・高血圧性疾患・脳血管疾患の生活習慣病で1日以上入院した時、入院日数に応じて1日目から入院給付金が支払われます

通常の入院保険で受け取れる金額よりも上乗せされているので、諸費用の支払いに当てられます。

女性特有の病気以外にも、病気や怪我による入院・手術保障も付いているので、女性特有の疾病だけを保障にした女性保険よりも、給付金を受け取れる機会は多くなりますね。

保険組曲Bestレディでは、死亡・高度障害への保障、所定の要介護状態や3大疾病で所定の状態の時の保障など、自分の希望に応じた保障もつけやすいので、一つの保険でカバーできる範囲はかなり広いです。

保険期間満了時は満期保険金が受け取れる

保険組曲Bestレディは保険期間10年の定期タイプの生命保険です。

定期保険は基本的に掛け捨てで、保険期間が満了すると手元に何も残らないのですが、保険組曲Bestレディには積立保険または生存給付金付定期保険が付いているので、保険期間満了時には満期保険金が受け取れます

また健康状態に関わらず、保険期間が満了する日の2週間前までに申し込み手続きをすれば、保険契約の更新または終身の保障に変更が可能。

付加できる特約

他にも保険組曲Bestレディでは以下の特約が付加できます(一例)。

例えば、保険料払込免除特約を付ければ、所定の状態に該当した時に、保険料の支払いが免除になります。

回復へ向かった時も保険料の払込は不要になるのは非常にありがたいことです。最長80歳まで延長が可能。

【総合保険料払込免除特約】
三大疾病(ガン、急性心筋梗塞、脳卒中)や、所定の要生活介護状態、疾病障害状態、高度障害状態、身体障害状態に該当した時、以後の保険料の支払いが免除になる。

【生活介護保障保険料払込免除特約】
所定の要生活介護状態、疾病障害状態、高度障害状態、不慮の事故で所定の身体障害状態に該当した時、以後の保険料の支払いが免除になる。

【年金支払特約 】
主契約の保険金などを一時金に替えて、年金で支払われる。

【リビング・ニーズ特約】
余命6ヵ月以内と診断された時、特約保険金が支払われる。

【指定代理請求特約】
契約者が指定した指定代理請求人が、被保険者に代わって保険金等を請求できる。

保障内容と保険料の一例

【契約例】女性20~39歳、保険期間・保険料払込期間:10年

積立保険 (保険金額)50万円
特定疾病治療保険〔II型〕 500万円
本則450万円+特定疾病ワイド給付金特則50万円
入院保険(60日型) (入院給付金日額)5,000円
女性入院保険(60日型) (入院給付金日額)5,000円
入院保険(60日型) (手術給付金額)10万円・2.5万円
入院一時金保険 (入院一時金額)3万円
総合保険料払込免除特約 なし

【保険料例】口座月払保険料

20歳 25歳 30歳 35歳
7,766円 8,581円 9,077円 9,455円

割引制度適用で保険料がお得に

「定期保険は保険料が安い」がセオリーですが、保険組曲Bestレディでは、医療保障だけではなく、死亡保障や満期積立金など数多くの主契約や特約が付くため、どうしても毎月支払う保険料が高くなります。

保険組曲Bestには、一定の条件で保険料が安くなる2つの割引制度があるので、上手く活用できれば家計を圧迫しやすい保険料を節約できます。


1.割引前の口座月払い保険料の合計額が5,000円以上。

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2.保険契約の死亡保険金合計額が3,000万円以上。

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保険組曲Bestレディの平均保険料は月額5,000円~10,000円になるので「1.割引前の口座月払い保険料の合計額が5,000円以上」は問題なく適応されます。

保険組曲Bestレディには加入すべき?

「10年間」という期間限定の定期保険です(更新は可能)。

「女性特有の病気での入院保障が手厚い」のはありがたいですが、手術だと給付金の上乗せがないのが、物足りなさを感じます。

「保険期間満了時は満期保険金が受け取れる」「希望に応じて付加できる特約が多い」という性質上、保険料が格安になりやすいはずの定期保険なのに、毎月の保険料が7,000円以上も必要なのが気になります。

保障内容は希望に応じてカスタマイズ可能なので「毎月7,000円以上も支払うのは無理」と思えば、保障内容を見直せば良いのですが、それでも元々の保険料が安い他社の女性保険よりも割高になるのは目に見えて明らかです。

保険組曲Bestレディは「保険料が割高になっても、手厚い総合的な保障を受けたい」という女性には向いています。

ただし「別の医療保険に入っているので、女性特有の病気に保障が特化した女性保険探している」「同じ保険料を出すのならば終身保険の方が良い」という場合は、他社の保険商品を考えた方が、将来的な満足度は高いと思います。

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